О том, как будет развиваться кризис в банковской сфере

Ведомости
Будет ли кризис ликвидности и кризис плохих долгов

Аналитик Максим Осадчий о том, как будет развиваться кризис в банковской сфере

Россия попала в рукотворный кризис. Изоляция и самоизоляция, санкции и контрсанкции превращают страну в осажденную крепость. Из гавани стабильности Россия трансформировалась в зону нестабильности и в источник нестабильности для других стран. В Левиафане что-то начинает портиться: несмотря на видимую силу, он слабеет.
Экономика не успела восстановиться после кризиса 2008–2009 гг. и новый удар встречает более слабой и менее устойчивой. Перед прежним кризисом экономика России росла, а перед текущим кризисом – стагнировала. До того кризиса рейтинги России находились на инвестиционных уровнях, сейчас уже два рейтинга из трех «мусорные». В августе 2008 г. международные резервы приближались к $600 млрд, 12 декабря 2014 г., перед валютным кризисом, они сократились на треть – до $414,6 млрд, а 20 февраля опустились до $364,6 млрд – ниже кризисного минимума в $376,1 млрд, достигнутого 13 марта 2009 г. В 2006–2007 гг. происходил чистый приток капитала – $43,7 млрд и $87,8 млрд соответственно. С 2008 г. – только чистый отток. За 2014 г. – рекордные $151,5 млрд. Не восстановился индекс РТС: 19 мая 2008 г. он достиг максимума в 2487,9, а 4 марта этого года находился на уровне 889,7. Дамокловым мечом над экономикой нависают иностранные долги частного сектора ($547,6 млрд на 1 января), что в условиях закрытых для России финансовых рынков развитых стран создает постоянно действующий источник турбулентности на внутреннем финансовом рынке.
Менее устойчивой стала банковская система. Перед нынешним кризисом крупнейшие банки России попали под санкции, лишились доступа к финансовым рынкам развитых стран. Перед этим кризисом санировались 15 банков, в том числе Банк Москвы и Мособлбанк.
Отчетность декабря и января демонстрирует ущерб банковскому сектору, нанесенный валютным кризисом. Паника на финансовом рынке вызвала кризис доверия, набеги кредиторов, включая вкладчиков, на банки. С оттоком ликвидности не справился один банк из топ-30 по активам: 22 декабря на санацию отправился «Траст». 11 февраля в банке «Таврический» (111-е место по активам на 1 февраля) была введена временная администрация в лице АСВ. 16 февраля лишился лицензии Судостроительный банк (102-е место). 25 февраля была введена временная администрация в Фондсервисбанке (75-е), который отказался вернуть Роскосмосу 50 млрд руб. В тяжелой ситуации находится «Связной банк» (96-е), что подтверждается чрезвычайно высоким уровнем доходности его облигаций – более 900%. Банк объявил о планах отказа от своей сети. Еще несколько банков-зомби корчатся при последнем издыхании.
За декабрь вклады в банковском секторе сократились: рублевые – на 0,6%, валютные – на 1,2%. В январе рублевые вклады сократились еще на 1,4%, валютные – на 2,2%. Если бы не рост процентных ставок по вкладам и не двукратное повышение страхового возмещения АСВ по вкладам в декабре, отток вкладов был бы еще сильнее. Банки замедлили набег кредиторов ростом депозитных ставок. Ставки по вкладам во многих банках превысили 20%, существенно выше разрешенного ЦБ уровня. Сбербанк поднимал в декабре ставки по депозитам юрлиц до 29,7%. Непонятно, как банки, привлекшие пассивы под такие высокие ставки, будут «отбивать» их, особенно с учетом сокращения спроса на кредиты.
Декабрьское повышение ЦБ ключевой ставки с 10,5 до 17% с целью остановить панику на валютном рынке вызвало цепную реакцию роста ставок по кредитам и депозитам и ввергло в ступор кредитный рынок. За январь розничный кредит сократился на 0,7% – впервые с января 2011 г.

Осадчий

Есть ли банки в России ?

Под удар попал основной банковский бизнес – кредит. Прекращение рефинансирования сделало многие предприятия неплатежеспособными, привело к существенному ускорению роста плохих долгов. Если за ноябрь корпоративная просрочка выросла на 3,1%, то за декабрь – на 6,7%, а за январь – на 14,3%. Двузначные темпы месячного роста корпоративной просрочки были отмечены впервые после кризиса 2008–2009 гг. Другая причина ускорения порчи корпоративного кредитного портфеля – обвал рубля, особенно сильно ударивший по импортерам и предприятиям, набравшим валютные долги. Девальвация мощно ударила по авиакомпаниям из-за резкого снижения спроса на международные авиаперевозки и по турфирмам. Негативное влияние на корпоративный кредит оказали возрастающая изоляция и самоизоляция России, санкции и контрсанкции, разрыв экономических связей с развитыми странами и с Украиной. Особенно сильный удар был нанесен по валютному корпоративному кредиту. За январь валютная корпоративная просрочка выросла на 44,4%, а по кредитам юрлицам-нерезидентам – на 78,7%.
Обвальная девальвация и контрсанкции ускорили инфляцию. Инфляция за 2014 г. достигла 11,4%, а на 16 февраля выросла до 15,3%. Сокращение реальных доходов населения ускорило рост плохих долгов в розничном кредите. Девальвация нанесла наиболее разрушительный удар по валютной ипотеке.
Ускорение порчи кредитного портфеля привело к убыткам банковского сектора. Впервые с кризиса 2008–2009 гг. банковский сектор убыточен уже два месяца подряд. Убыток за декабрь составил 191,6 млрд руб., за январь – 23,6 млрд руб. Дополнительным источником убытков банковского сектора станут слишком дорогие депозиты, поспешно привлеченные банками в декабре – январе.
Как будет развиваться кризис в банковской сфере? Можно экстраполировать основные тенденции декабря – января на ближайшую перспективу: ускорение роста просрочки, замедление годового темпа роста розничного кредитного портфеля и убыточность. Не исключено, что розничный кредит начнет устойчиво сжиматься. Еще несколько крупных банков в ближайшие месяцы могут лишиться лицензий или отправиться на санацию. Также в ближайшие месяцы можно ожидать полного исчерпания фонда обязательного страхования вкладов, ЦБ придется пополнить его за счет займа. Война, санкции и рецессия могут привести к кризису ликвидности и кризису плохих долгов.
Стабильность банковского сектора будет поддерживаться преимущественно старым методом: огромные госресурсы бросаются в бездонные бочки госбанков. Однако, судя по тратам ФНБ, этот источник скоро может исчерпаться. И тогда госбанки из оплота финансовой стабильности страны превратятся в источник кризиса.
Автор – начальник аналитического управления банка БКФ

Новость дна: В США заморозили активы трёх российских банков на сумму $640 млн

Дно все ближе.  RT сообщает:

Замороженные в США из-за антироссийских санкций активы трёх кредитных организаций РФ — банка «Россия», «Собинбанка» и СМП Банка — составили порядка $640 млн, размещённых в десятках американских банках. Об этом сообщает газета The Wall Street Journal со ссылкой на данные Министерства финансов США.

sha

В связи с введёнными Западом санкциями в отношении России в США были заблокированы активы трёх российских банков, пишет издание The Wall Street Journal.

Первым российским юридическим лицом, попавшим под санкции после возвращения Крыма в состав России, стал банк «Россия». Власти США объяснили, что заморозили активы банка из-за того, что он принадлежит попавшему в санкционный список Юрию Ковальчуку — человеку из «близкого круга» российского президента.

28 апреля 2014 года под санкции попали СМП Банк, подконтрольный братьям Аркадию и Борису Ротенбергам, которые, по мнению издания, также входят в этот «близкий круг» Владимира Путина.

На замороженных в США счетах банка «Россия» и «Собинбанка» находятся $572 млн, что составляет, как пишет The Wall Street Journal, приблизительно 10% от общих активов кредитной организации в 2013 году по нынешнему обменному курсу. Сумма, составляющая $435 млн, была при этом размещена в финансовой компании Computershare, которая занимается управлением дивидендными платежами и пакетами акций по поручению своих клиентов. Кроме того, были заморожены несколько десятков миллионов на счету банка Raiffeisen Bank.

Хронология введения санкций — читать далее

Запад вынудит Путина отказаться от Крыма, ядерного оружия и власти

Запад ставит цель положить конец российской агрессии в Украине и устранить Владимира Путина с должности президента РФ.

 

Такое мнение в интервью журналу «Країна» высказал политический блогер Олег Пономарь.

«Думаю, все рассчитано на два года… Если этого достигнут, начнется определение будущего России. Сейчас есть три самых вероятных варианта. Первый: замена одной группы политической элиты на другую, более прозападную. Второй: раздробление России на несколько стран. Третий: хаос. Все это может и пересекаться — и чистого сценария не будет», — считает эксперт.

По его мнению, Путин еще может договориться с Западом, но время играет против него.

«Это похоже на Януковича. Сначала просили снять руководителя киевской милиции — не пошел на это. Тогда народ захотел отставки министра Захарченко. Когда он согласился на Захарченко — указали на Азарова. Когда же через какое-то время Янукович дозрел до такого шага — захотели его голову», — пояснил Пономарь.

«Время поднимает ставки. В апреле можно было договориться относительно Крыма, но не вышло. Теперь Путин уйдет с Донбасса — ему скажут: а Крым? Вернет Крым, ему скажут: а ядерное оружие? Дальше — отставка. США чувствуют свою силу и будут диктовать условия», — уверен он.

Если ли выбор у Путина ?

Если ли выбор у Путина ?

На вопрос, смогут ли отобрать у России ядерное оружие, эксперт ответил: «Думаю, сделают все для этого. Такие ситуации и возможности, как сейчас, случаются очень редко. Если уже начали душить Россию, а это не так просто организовать, будут давить до нужного для себя конца. Все свои карты американцы выбросят в конце противостояния, когда российская элита сдаст Путина. Оставлять ядерное оружие Москве нет смысла. Потому что через какое-то время цены на нефть могут вырасти, и она опять начнет качать права в Европе».

Пономарь считает, что Китай не станет помогать Путину удержаться при власти: «Пекин будет придерживаться нейтралитета. Думаю, американцы за это им пообещали какие-то бонусы. Может, доступ к ресурсам Сибири и Дальнего Востока».

По его словам, американцы хотят предсказуемую Россию.

«Транснациональным корпорациям выгодно работать там. Но если страну возглавляет вменяемый человек. Для Запада был бы оптимальным президент России с либеральными взглядами», — отметил Пономарь.

Как сообщал «Обозреватель», Олег Пономарь также назвал главные составляющие победы Запада над Россией: втягивание Москвы в дорогую гонку вооружений, опускание цен на нефть и санкции.

С 1 января 2013 г. вступил в силу в полном объеме закон США «О налогообложении иностранных счетов» (Foreign Account Tax Compliance Act)

Эпохальное событие в мировой экономике может остаться незамеченным — США берут под свой контроль всю сеть иностранных банков. Российские официальные власти пока так однозначно и не определились, что же делать дальше.

stalin1Принятие Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA) — очень неприятная проблема, о значении которой в банковском сообществе России пока мало кто задумывается, в то время как в Европе и в банках, и на государственном уровне в связи с вступлением в силу FATCA уже внедряются соответствующие меры. Попытаемся ответить на актуальный для российских кредитных организаций вопрос, можно ли выполнить требования FATCA, не нарушив при этом российское законодательство.

Принятый в США Закон о налогообложении иностранных счетов — Foreign Account Tax Compliance Act (далее — FATCA), вступающий в силу с 1 января 2013 г., предусматривает внесение существенных изменений в порядок налогообложения операций, осуществляемых резидентами США через иностранные финансовые организации. Применение FATCA требует от иностранных финансовых организаций заключить специальные соглашения с налоговой службой США (далее — IRS) о контроле за наличием счетов, открываемых налогоплательщиками США в иностранных банках, и об информировании о них налоговой службы США.

1. FATCA — американский закон глобального действия. Закон этот особый. Он касается не только американцев, но также затрагивает так или иначе все государства мира и все финансовые организации на нашей планете. Многие политики и финансисты до конца еще не сумели осознать далеко идущих последствий упомянутого закона. А между тем, его смело можно назвать попыткой правящих кругов США поставить под свой прямой финансовый контроль все государства и все организации финансового сектора в мире.

Основная официально заявляемая цель FATCA — предотвращение уклонения физических и юридических лиц США от уплаты налогов. Поводом к принятию закона стала оценка Конгрессом ежегодных потерь американского бюджета, связанных с уклонением от уплаты налогов с использованием оффшорных схем, в размере 100 млрд. долл. Впрочем, потери возникают не только в классических оффшорах, но также во многих обычных странах мира. Американское налоговое законодательство требует о своих граждан уплаты налогов в казну США независимо от того, где находятся американские граждане, их бизнес и их имущество и где образуются доходы американцев. Читать далее »

США пришел конец! Впереди — настоящий Армагеддон!

Все больше экономистов и футурологов осознают неизбежность краха мировой экономики — т.е. экономики США. Вот очередная благая весть из за океана:

Власти готовятся к народным волнениям

Власти готовятся к народным волнениям

На заметку эмигрантам и другим, проживающим в США.  Сара Пейлин, бывшая губернатор Аляски, которая шла вице-президентом в связке с Маккейном на выборах в 2008, заявила: «Впереди настоящий экономический Армагеддон, по причине диких долгов…  Если мы даже жалкие 0.3% годовых расходов не можем сократить на фоне триллионных дефицитов бюджета каждый год, нам пришел конец — и ровно по этой причине власти складируют патроны на случай беспорядков».

Из другого перевода —

Впереди настоящая новая тёмная эра, по причине диких долгов… Если мы, подлые клоуны, даже жалкие 0.3% годовых расходов не можем сократить на фоне триллионных дефицитов бюджета каждый год, нам, полупокерам, пришел конец — и ровно по этой причине подлые клоуны складируют патроны на случай беспорядков, аналогичных тем, что сопутствовали падению дома Барди. И это только жалкое начало, поэтому читайте Афтершок».

ИСТОЧНИК — САРА ПЕЙЛИН

Еще больше власти и белое население США пугает тенденция дальнейшей криминализации афроамериканской общины и массового перехода в ислам негров в американских тюрьмах. Согласно данным, представленным Комитету по внутренней безопасности во время слушаний в Палате общин в 2011 году, Соединенные Штаты имеют самое большое в мире количество заключенных — более 2 млн., и по этому показателю опережают все остальные страны мира — 701 человек на каждые 100 тысяч населения (10). Из всего количества мусульман, заключенных в американских тюрьмах, 80% приняли ислам во время заключения. Ежегодно число таких новообращенных составляет в среднем 35 тысяч человек. По данным доклада сенатского Комитета по внешней политике за 2010 год, примерно 40 человек, принявших ислам в тюрьме, до этого прошли тренировки в лагерях исламистов в Йемене.

Татуировка на спине заключенного-мусульманина с надписями «Убийца врагов» и «Посланник Аллаха». Из альбома для сотрудников спецслужб США (11)

В местах заключения в США сложились устойчивые исламские криминальные группировки, такие как «Арабская ассамблея настоящего ислама» (Jam’iyyat Ul-Islarn Is-Saheeh), «Семья Черных Горилл» (Black Guerilla Family), «Кровавые» (Bloods, альянс афроамериканских уличных группировок пригородов Лос-Анджелеса) и т.д. После выхода их новых членов на волю группировки продолжают направлять и контролировать их жизнь, удерживая в составе вооруженных банд и планируя преступления, часть прибыли от которых направляется на финансирование исламистских организаций.

Поэтому неудивительно, что намерение Барака Обамы ограничить американцев в праве владения боевыми видами огнестрельного оружия имело противоположный эффект. Население (и прежде всего более платежеспособные белые американцы) бросилось скупать оружие и боеприпасы, опустошая магазины в невиданном ранее темпе.